Вы наверняка слышали от друзей и знакомых о регрессных исках от страховых компаний. Если говорить коротко, это судебные иски, которые направляют виновникам ДТП. Что это такое, какие действия нужно предпринимать и что необходимо знать, чтобы уберечь себя от подобных разбирательств? Объясняет тверской юрист Светлана Савинова.
Итак, начнем с самого определения.
– Регресс – это обратное требование о возмещении уплаченной суммы, – говорит Светлана. – Страховщики имеют на это право в соответствии со ст. 1081 ГК РФ. Речь о том, что страховая компания в рамках действующего законодательства выплатит денежные средства пострадавшему в ДТП, но впоследствии может взыскать эту сумму в свою пользу с виновника аварии.
Здесь важно понимать, что подобное происходит не во всех случаях, иначе вся система ОСАГО теряет смысл своего существования. Регрессные требования страховщики могут предъявить лишь при определенных условиях, которые предусмотрены ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО». Рассмотрим их более подробно.
Пьян и на чужой машине
Сразу оговоримся, что во многом речь идет о ситуациях, в которых сложно оказаться законопослушному автолюбителю. И все же, во-первых, о них тоже нужно знать, а во-вторых, получить регрессный иск от страховой компании можно в том числе из-за собственной невнимательности.
Для начала разберем условную первую группу случаев, оговоренных законодательством. Так, виновник ДТП обязательно получит регрессный иск, если он какими-либо своими действиями умышленно причинил вред здоровью или жизни потерпевшего. Например, избил его во время разбирательства на месте. Или, скажем, вздумал его таранить уже после ДТП – как-то комментировать это или размышлять о мотивах подобных поступков мы не будем. Но, как показывает практика, порой люди в критических ситуациях ведут себя неадекватно.
Следующее условие для судебных разбирательств со страховой вполне предсказуемо – виновник управлял транспортным средством в состоянии опьянения. И уже неважно, алкогольного, наркотического или иного – отвечать придется по всей строгости закона.
– Сюда же относится и отказ лица от прохождения медицинского освидетельствования, – подчеркивает Светлана. – Сотрудники ДПС могут это потребовать, если заподозрят опьянение, и в этом случае несогласие виновника ДТП сработает против него.
Также, как поясняет юрист, регресс от страховой придет даже в том случае, если виновник употребил алкоголь или наркотики уже после ДТП, к которому причастен. Поэтому никаких «сто грамм с горя, все равно жена придет и заберет». Полиции, страховщикам и суду глубоко наплевать на моральные страдания виновника аварии и его попытки успокоить себя баночкой крепкого пенного.
Отвечать самостоятельно за причиненный вред придется и тому водителю, который не имел права садиться за руль автомобиля, спровоцировавшего ДТП. Пример простой и заодно один из самых распространенных: подросток без спроса взял машину родителей и попал в аварию. Страховая компания ущерб, конечно же, пострадавшему возместит, но потом обязательно спросит с того, по чьей вине произошло ДТП. Поэтому будьте особенно внимательны, если у вашего взрослеющего ребенка периодически возникает желание прокатиться втайне от вас. Выплачивать компенсацию в итоге придется не ему, а вам как его родителям или опекунам.
И, наконец, еще одно стопроцентное условие получения регрессного иска от страховой – это покинуть место ДТП. Неважно, уехал виновник сразу или просто отказался подписать европротокол и не обратился в ГИБДД. Найдут, накажут за оставление места аварии и еще возмещать выплаченный пострадавшему ущерб заставят.
Теперь перейдем к менее жестким ситуациям, которые вполне могут приключиться с любым автолюбителем, если тот невнимательно относится к некоторым нюансам законодательства.
Плохая память – не аргумент
Пожалуй, самый простой способ «словить» регрессный иск от страховщиков, не будучи при этом злостным нарушителем – беспечно отнестись к самому полису ОСАГО. Если договор страхования заключен для ограниченного круга водителей автомобиля, спровоцировавшего ДТП, а виновник туда не входит, придется раскошеливаться.
– Важно помнить, что страхуется не машина, а ответственность водителей, которые ею управляют, – напоминает Светлана. – И если полис ОСАГО есть, но фамилия виновника ДТП в нем не значится, последнему обязательно придется возмещать ущерб по регрессному иску.
Так что будьте внимательны и обязательно учитывайте этот момент при заключении договора. Если вашим семейным автомобилем пользуетесь не только вы, но и супруг, обязательно впишите его в полис ОСАГО. И сами не рискуйте, садясь за руль, если вы не указаны в страховке. Потом будет очень обидно из-за подобной небрежности нести финансовые потери. Хорошо еще, если не очень большие.
И на всякий случай поясним, что в случае заключения договора ОСАГО на неограниченный круг водителей данная норма уже не действует. Это то, что коротко называется «страховкой без ограничений».
Также отнеситесь серьезно к иным условиям договора – бывает так, что полис предусматривает использование автомобиля только летом или, наоборот, только зимой. В случае нарушения этого требования вам придется платить по регрессу, если произойдет ДТП по вашей вине.
Не забывайте и о диагностической карте – если на момент ДТП ее срок истек, это прямая дорога к регрессному иску. Дело в том, что данный документ содержит сведения о соответствии вашей машины обязательным требованиям безопасности. И если диагностическая карта недействительна, транспортное средство эксплуатировать нельзя. Помните, что у страхового полиса и техосмотра срок действия далеко не всегда одинаковый.
– При этом страховщик также имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной выплаты к оператору техосмотра, – уточняет Светлана. – Это возможно, если в диагностической карте указано, что автомобиль соответствует требованиям безопасности, а страховой случай наступил в результате неисправности, которая либо была выявлена, либо могла быть выявлена при техосмотре, но в документ ее по какой-то причине не внесли.
Право на регрессный иск у страховой компании возникнет и в той ситуации, если участники оформили ДТП с помощью европротокола, то есть без участия уполномоченных сотрудников полиции, но виновник не стал ждать положенные по закону 15 календарных дней (праздничные нерабочие не учитываются) и приступил к ремонту транспортного средства или его утилизации, не представив данное ТС для проведения осмотра представителем страховщика. Здесь следует пояснить, что если аварию оформили сотрудники ГИБДД, то указанный срок виновнику ждать уже не требуется.
Доверяй, но проверяй
Не стоит обманывать страховщиков при заключении договора ОСАГО – на юридическом языке это называется «введение в заблуждение» или «предоставление недостоверных сведений». Речь может идти, к примеру, о несуществующей регистрации в районе или уменьшенном количестве лошадиных сил.
– В этом случае страхователь, то есть владелец транспортного средства, получит скидку, но уменьшение стоимости полиса будет необоснованным, – объясняет юрист. – Тем самым страховая компания обретает право и возможность подать регрессный иск – в итоге желание сэкономить может привести к еще большим тратам.
Ущерб страховщикам придется возмещать и в том случае, если виновник ДТП использовал транспортное средство с прицепом (например, грузовая фура), но в договоре ОСАГО отсутствует информация о такой возможности в отношении данной машины. Исключение действует для принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям – за них отвечать по регрессу не придется.
Наш юрист напомнила и о норме, которая больше не действует. Так, ранее страховщики имели право взыскать в порядке регресса денежные средства, если участники ДТП оформили европротокол, но виновник не направил в страховую компанию, с которой заключал договор ОСАГО, свой экземпляр заполненного документа в течение 5 дней. Как пояснила Светлана, эта норма утратила силу с 1 мая 2019 года. Поэтому страховщики не имеют права ссылаться на нее, желая стребовать с вас денежные средства.
Зато они вправе не только предъявить виновнику регрессный иск в предусмотренных законом случаях, но и получить по суду возмещение расходов, которые компания понесла при рассмотрении страхового случая. Так что будьте предельно внимательны не только при вождении, чтобы не спровоцировать ДТП, но и при оформлении документов. Порой бюрократические проволочки и потерянное из-за них время стоят дороже любых поломок.
Сергей САВИНОВ
